Шум, поднятый вокруг Национального банка Грузии, нужен был для того, чтобы отвлечь внимание от чего-то или что-то прикрыть. Хотя почему же «что-то»? Скорее всего, надо было как-то прикрыть решение, принятое самим же Национальным банком.
По указанию Нацбанка Грузии, в ближайшем будущем для лиц с ежемесячным доходом от 2000 до 2500 лари будет введен более жесткий, 25%-ный лимит обслуживания кредита. Изменения касаются так называемого коэффициента обслуживания, который определяет, какую максимальную долю от своего ежемесячного дохода наши граждане имееют право направлять на выплату процентов и погашение основной суммы взятого у банка долга. А если говорить конкретно, скоро лимит этих выплат для лиц со средним для грузинских граждан доходом сократится вдвое.
Что касается тех, чей доход не дотягивает до 1500 лари, то для них и раньше в процессе покрытия кредита действовал жесткий 25%-ный лимит. Теперь это правило будет распространено на лиц с доходом от 1500 до 2500 лари. До сих пор эти должники могли направлять на погашение взятого кредита до 50% от своего дохода, однако согласно новым правилам данный предел будет снижен, как мы уже сказали, до 25%. Для граждан с доходом свыше 2500 лари сохранится стандартный, более либеральный лимит в 50%.
Согласно принятому Нацбанком решению, указанные изменения будут вводиться в действие в два этапа: с 1 февраля 2027 года порог, ниже которого применяется жесткий лимит в 25%, повысится для граждан, получающих в месяц от 1500 до 2000 лари, а с 1 сентября 2027 года граница жесткого ограничения окончательно установится на уровне 2500 лари.
Попробуем объяснить это широкому читатели более понятным языком. Если, скажем, ваша зарплата составляла 2500 лари, то банк исходил из того, что вы способны погашать взятый кредит, выплачивая по 1000 лари в месяц, и соответственно учитывал эту пропорцию, рассматривая вопрос о его предоставлении в том или ином объеме на тот или иной срок. По новым правилам, в случае, если ваша зарплата составляет все те же 2500 лари, банк, тем не менее, будет считать, что вы в состоянии выплачивать ежемесячно лишь по 500 лари. Следовательно, либо вам придется оформлять кредит на более длительный срок, либо соглашаться на меньшую сумму, чем та, которую вы рассчитывали получить. По мнению авторитетных экспертов, подобное решение окажется весьма на руку всякого рода ростовщикам, которым подобные ограничения не помеха, и потому после его вступления в силу в стране станет еще больше людей, доведенных до нищеты и отчаяния или лишившихся всего, что имели.
«Мы приняли это решение по нескольким причинам. Первая и главная заключается в том, что все в стране подорожало и 2500 лари уже не обладают той покупательной способностью, которой они обладали в прошлом году. Подорожание составило как минимум 50%, и поэтому банки сочли, что гражданин, получающий зарплату 2500 лари, уже не сможет откладывать и выплачивать из нее по 1000 лари в месяц.
Еще одна причина кроется в том, что кредиты взяты практически всеми, и если значительная часть населения окажется неплатежеспособной, финансовая система страны попросту рухнет. К сожалению, изменения в мире происходят настолько стремительно, что определить разумную стратегию на будущее трудно. И еще: запомните эти два слова – цифровой лари. Уверен, в следующем году вы вспомните обо мне и о них», – сказал в беседе с нами управляющий региональным филиалом одного из местных коммерческих банков.
Хотим мы того или нет, но приходится признать, что покупательная способность лари по сравнению с прошлым годом снизилась, и причина этому только одна – всеобщее подорожание. Попытайтесь вспомнить, когда и что у нас дешевело в последний раз настолько, чтобы значительная часть населения это почувствовала на себе и с благодарностью сказала: столь нужный нам продукт, или вещь, или топливо действительно заметно подешевели – как же это хорошо! Но нет, ничего не дешевеет. Причем, с учетом происходящих в стране и в мире процессов снижение цен на что-либо жизненно важное в ближайшем будущем представляется немыслимым.
Теперь, рассматривая новшество, попробуем заняться более подробными подсчетами. При выдаче потребительского кредита в условиях высокого процента – с годовой ставкой 15% и максимальным сроком на четыре года, объем кредитования в зависимости от действия старого и нового лимитов и 500 лари) меняется следующим образом. Согласно старым правилам (выплачивая по 1000 лари) вы могли получить в долг на четырехлетний срок до 35 900 лари, по новым (покрывая по 500 лари) – верхняя граница сокращается до 18000 лари. Таким образом, банк в лучшем случае сможет одобрить вам кредит на 17900 лари меньше, чем прежде. Поскольку из этой суммы будут вычтены разовая плата за банковское обслуживание и другие расходы, на руки вы получите, разумеется, еще меньше. Да, кстати, это все при еще одном обязательном условии: если кредит вам вообще одобрят.
Печальная реальность кроется и в том, что в грузинские банки и микрофинансовые организации в настоящее время заложено беспрецедентно большое, рекордное количество золота. Создается впечатление, что население использует свой последний ресурс, борется за выживание, и когда людям станет нечего закладывать в ломбард, а банк откажется выдать кредит, они окажутся лицом к лицу с голодом. То есть речь идет не о деньгах, взятых у банка в долг с целью покупки предметов роскоши или чего-то подобного, а о повседневных деньгах на еду и на хлеб, которых с каждым днем семьям требуется все больше и больше, поскольку продукты питания дорожают ненормальными, невообразимыми темпами.
Увы, эти процессы характерны не только для нас. На международной арене тоже никто не скрывает, что цены на продукты питания бьют один рекорд за другим, а механизма, способного остановить этот процесс, пока не существует (или он есть, но им не пользуются). Продукты питания дорожают во всем мире, и наша страна, естественно, не могла остаться в стороне от этих процессов. Ведь даже в те времена, когда в других странах ничего не дорожало, нам все равно повышали цены. Кто же в Грузии не станет делать этого теперь и откажется от очередного повышения цен в условиях, когда проблема стала всеобщей, общемировой?!
Нас также «обрадовали» известием, что в будущем году снова вырастут зарплаты депутатов, причем, здесь налицо очевидный парадокс. Вот что сказал по этому поводу заместитель министра финансов страны Георгий Какауридзе, представивший парламенту проект Государственного бюджета на 2027 год:
«Согласно действующему законодательству, зарплата члена парламента привязана к базовому должностному окладу. Вместе с повышением базового должностного оклада должна увеличиваться и зарплата парламентария. Но следует сказать и о том, что в утвержденном на сегодняшний день бюджете парламента повышение зарплат парламентариям не предусмотрено. В госбюджете это также не предусмотрено, однако закон требует, чтобы зарплаты были повышены. Либо надо будет менять закон, либо добавлять деньги».
Ситуация, мягко говоря, комичная, хотя никто не сомневается, что депутаты найдут выход и добавят в бюджет парламента средства, необходимые для повышения собственных зарплат. А за нами останется лишь право задавать вопросы, потому что даже если народным избранникам ничего не прибавят, они уже получают, как минимум, по 10 тысяч лари в месяц. Неужели им и этого не хватает «на существование»?!
Следует обратить внимание и на оказавшуюся в центре коррупционного скандала члена Совета Национального банка Грузии Нану Кеинешвили. Знаете, что самое примечательное в этой истории? Правящая команда «спихнула» ответственность за назначение Кеинешвили на Саломе Зурабишвили, заявив, что это была ее кандидатура. Дескать, пусть бывший президент проявит добрую волю, выйдет и возьмет на себя ответственность. Зурабишвили не стала возражать: да, это была моя кандидатура. Но в свою очередь заявила: если лидеры «Мечты» знали, что я подобрала столь недостойного кандидата, почему парламент утвердил эту кандидатуру 84 голосами? Так что дальше решайте сами, кто же из них прав.
А самое главное заключается в том, что с будущего года у значительной части (большинства) населения усложнятся отношения с банками, поскольку большинство грузинских граждан ежемесячно получает как раз-таки 2500 лари или меньше. Человеку с зарплатой в 10 тысяч лари, по большому счету, вообще незачем обращаться в банк, потому что для удовлетворения повседневных нужд ему этого не требуется. А вот тому, у кого зарплата меньше 2500 лари, да еще в семье трое или четверо детей, этих денег не хватит даже на питание и покрытие коммунальных услуг. Это не все. В последнее время чем-то вроде обязательного условия, то ли к сожалению, то ли к счастью, стало наличие у граждан мобильного телефона: он должен быть у каждого, иначе, как минимум, окажутся недоступными многие официальные услуги. При этом на счет мобильника необходимо регулярно зачислять какую-то сумму денег, вдобавок, нужен интернет, а у нас он самый плохой в регионе и при этом достаточно дорогой. Увы, мы уже знаем, что государство не станет вмешиваться в эти процессы, в очередной раз заявив, что у нас свободный рынок, тем более, свободная финансовая сфера, поскольку она регулируется не только на местном, но и на мировом уровне. После 2012 года мы узнали, что власти не в состоянии изменить процентную ставку, если они не согласуют этот вопрос с международными финансовыми институтами, и так будет продолжаться бесконечно.
Одним словом, мы давно на личном опыте убедились, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а теперь вот выяснилось, что он еще и ненатуральный…
Леван Габашвили
